“升级”信用卡的五个理由(以及何时申请新信用卡)-陌自动

　　仔细挑选你的信用卡可以帮助你获得奖励——从积分、里程到现金返还——并为你带来有用的好处(从DoorDash积分到机场休息室的使用权)，以换取你的消费。

　　利用更多这类福利的一种方法是将现有卡升级为有更多奖金或更高奖励率的卡(是的，通常是更高的年费)。升级只需打电话给你的发卡机构，要求将你的账户切换到另一张卡。根据发卡机构的不同，您可能只能在一个卡系列中升级，例如从大通蓝宝石首选卡升级到大通蓝宝石储备卡。

　　不过，在某些情况下，你最好还是坚持使用现有的牌，并在阵容中添加一张新牌。以下是你在权衡选择时需要考虑的问题。

　　拥有高级福利的高级卡可能非常值得增加年费，但前提是你真正利用了这些福利。如果你旅行时总是住在爱食宿(airbnb)，那么你的信用卡可以提供免费的酒店住宿和提前入住，或者是你不经常使用的服务(如DoorDash、Instacart或Lyft)的会员资格，这对你没有多大好处。同样地，只有当你在合适的奖励类别中花了足够多的钱时，升级到具有不同奖励结构的卡牌才有意义。

　　新信用卡的福利之一是介绍性优惠，比如现金返还或可观的积分奖励，这通常需要在信用卡激活后的一定时间内达到最低消费。一些发卡机构在现有会员升级到其投资组合中的不同卡时，也会提供类似的奖励。如果你有资格获得升级优惠，无论如何都在考虑换卡，并且知道你的年费会增加，这可能是一个获得额外津贴和更好的累计奖励率的好方法。不过，升级优惠并不总是像欢迎优惠那样有利可图，所以你可以通过申请成为新持卡人来赚取更多的钱。

　　如果你的钱包里已经有几张卡可以帮助你最大限度地利用你的支出，并且你只是想要升级到现有卡所能提供的具体好处，那么升级卡可能是更好的选择。例如，如果你经常使用你的旅行奖励卡，那么你可能不需要另一张旅行奖励卡，而且积分或里程对你很有用，但升级后可能会带来额外的旅行相关福利，比如休息室使用权或航班积分。添加一张全新的信用卡也意味着你将有另一笔账单要支付。

　　根据The Points Guy的说法，如果你现在的卡使用不到一年，升级或取消卡可能是不明智的，以免发卡机构试图收回你使用过的欢迎奖金或任何额外津贴。虽然这种情况可能不会发生在你身上，但在做出任何改变之前，使用信用卡一年或更长时间会更安全。

　　升级信用卡不太可能对你的信用评分产生太大影响，如果有的话，因为你的信用没有硬拉，你仍然可以保留你的账户历史。申请一张新卡可能会暂时降低你的分数，因为你的信用会受到严格的询问，而且还会降低你账户的平均年龄。(也就是说，你的信贷利用率也有可能下降——只要你没有立即花更多的钱——通过增加你的总信贷可用性。另外一个账户也可以帮助你建立按时付款的记录。)

　　开设一个新的信用卡账户的一个主要好处是有可能获得额外的奖励，比如一次累积的里程、对账单信用或奖金现金。一旦你在几个月内用新卡消费了一定金额，通常就会获得欢迎优惠，所以申请的好时机可能是当你要买一大笔东西或知道你的消费足以达到门槛的时候。

　　虽然如果你已经有很多信用卡，那么申请一张新卡不一定有意义，但它可以提供一些重要的好处。首先，它可以填补你的奖励策略的空白，比如在特定的消费类别中获得更高的应计利率，在特定的航空公司赚取里程，或者让你获得其他卡无法提供的精英酒店身份。更多的卡通常意味着更多的奖励，支付多次年费可能是值得的，即使你没有在那张卡上花很多钱来赚取积分和里程，如果你利用了其他好处。如果您的一张或多张现有卡丢失或被盗，新卡也为您提供了选择。

　　虽然产品变更(升级和降级)通常不受很多限制，但根据您已经拥有或最近开设的账户，您可能无法获得新卡的批准或有资格获得某些信用发行机构的介绍优惠。如果你在过去的24个月里开了5个或更多的新卡账户，那么Chase的5/24规则限制了你获得新卡的资格，你可能需要等待更长的时间才能有资格获得同一卡家族的新卡的奖金。美国运通允许你在一生中获得一次特定于信用卡的欢迎优惠，所以你不能关闭账户，以后再重新申请获得奖励——升级会在你的一生限制中计算。